Andelsleilighet - Lavt innskudd, høy fellesgjeld: Yes yes, eller NO NO?

Jeg tviler dessuten på at du får lån. Banken vil se på samlede boligutgifter, ikke bare kostnaden på innskuddet. Og har du egentlig mulighet til å betale mer enn ti tusen i mnd pluss lån i mnd? Vi er to stykker med grei inntekt i sikre jobber, og vi har mindre i boligutgifter i mnd enn bare husleien i dette boligprosjektet. Og mer enn det har ikke vi råd til. I tillegg skal du ha mat i kjøleskapet, klær og utstyr til deg selv og ungene, trene, betale studielån, transport og ferier.

Du bør ivhertfall sjekke følgende:
- hefter (er ansvarlig) borettslaget felles for felleslånet? Dvs hvis naboen ikke klarer å betale husleien, må de andre beboerne da spleise på denne naboens husleie? Hvis svaret på dette spørsmålet er ja, bør du slå fra deg tanken på denne leiligheten med en gang! Det fins noen slike lav innskuddsleligheter hvor man ikke hefter for naboens gjeld, og da forsvinner jo de fleste betenkeligheter med å kjøpe slike leiligheter.
- det er ikke så lenge til 2013; klarer dere å betale husleie + avdrag hvis renten stiger til 8 % for eksempel?

Jeg syns også borettslagets rente er rskyhøy! 6 % flytende rente på fellesgjelden er jo nesten ran i dagens rentemarked.

Mange slike leiligheter rundt her også. Skyhøy husleie og lavt innskudd. Der er kul umulige å selge, støtt og stadig visninger og til salgs-plakater.
Jeg hadde skygga banen.

Nei nei.
Tja, hvem som kjøper sånt? Jeg vet om en, og han var bare generelt dum.

Madam Mim skrev:

Jeg tviler dessuten på at du får lån. Banken vil se på samlede boligutgifter, ikke bare kostnaden på innskuddet.

Ja nemlig, en god bank vil se på hvor mye lån du totalt kan ha, og gi deg lån ut fra dette. Fellesgjeld, studiegjeld og all annen gjeld regnes inn i dette totalbeløpet.

Hvis du f.eks. får låne 1 million, så kan du kjøpe en bolig hvor innskudd + fellesgjeld sammen ikke overstiger 1 million (forutsatt at du har null egenkapital).

Igjen: JEG HAR IKKE TENKT Å KJØPE LEILIGHETEN!

Har alle fått det med seg nå?

Vi bor i en leilighet som i utgangspunktet hadde lavt innskudd og høy fellesgjeld. Det er ikke nødvendigvis no, no, ....... men man skal vite hva man gjør.

Det viktige er at man ser på totalprisen. Når man legger sammen innskudd og fellesgjeld bør dette havne i underkant av hva man kjøper tilsvarende leiligheter (altså de uten fellesgjeld). De kan være vanskeligere å kvitte seg med, så derfor bør totalprisen ligge UNDER markedspris.

Videre så må man sjekke ut IN- og sikringsordning. IN står for individuell nedbetaling. Dette betyr at man selv kan velge å betale ned fellesgjelden. Dette har vi gjort, og dermed har vi ikke lenger noen "farlig" fellesgjeld. Med sikringsordning menes om man blir ansvarlig for husleien til andre i borettslaget (evt. usolgte leiligheter). Dette skal man for all del unngå. Vi har kjøpt gjennom OBOS, og de har både IN- og sikringsordning. Da er ikke slike boligkjøp noe mer usikkert enn andre.

Signerer Tjorven.

Jeg valgte også en "slik". Jeg sjekket faktisk mine reelle utgifter opp mot en motsatt leilighet med høy pris og lav fellesgjeld - det kom ut for det samme. Og der jeg bor nå er det mye finere og nyere.

Det viktige her er at vi betaler både avdrag og renter. Det er relativt høyt fradrag på skatten pga dette her, OG renta er bundet i borettslaget, på en fin rente - husleia er derfor forutsigbar i en masse år fremover.

De er ikke vanskelige å selge her, og jeg kjøpte min for 400 000,- + fellesjgeld på ca 800 000, nå går de for 1,2 mill. Det er 3-4 år siden jeg kjøpte.

Fibi skrev:

Igjen: JEG HAR IKKE TENKT Å KJØPE LEILIGHETEN!

Har alle fått det med seg nå?

Joa, hadde fått det med meg. 😉 Mitt svar er mer generelt, i tilfelle du (eller andre) skulle vurdere en annen bolig.

Jeg svarer i grunnen også litt generelt.

Madam Mim skrev:

Jeg tviler dessuten på at du får lån.

Madam Mim skrev:

Jeg svarer i grunnen også litt generelt.

Det jeg har uthevet var vel ikke særlig generelt?

Andel er NO-NO for de aller fleste som trenger et grann av stabilitet i sin økonomiske hverdag.

Jeg skjønner ikke helt argumentasjonen rundt at man har mer stabilitet med selveierleilighet. Det er belåningsgraden som gjør at man er utsatt for renteendringer. Om man har 60% eget lån eller 60% fellesgjeld så går det stort sett ut på det samme (sånn rent bortsett fra at de fleste får bedre rentebetingelser på fellesgjeld enn på egne lån).

Selveierleiligheter er alltid mye lettere å selge enn andelsleiligheter. Det betyr mye i min bok.

alfaCharlie skrev:

Selveierleiligheter er alltid mye lettere å selge enn andelsleiligheter. Det betyr mye i min bok.

Det er jo slett ikke alltid. Det kommer jo an på feks. hvor mye fellesgjelden er på. Vi solgte blokkleiligheten vår ganske kjapt, men husleia her er bare på rundt 2500,- kroner i måneden og disse pleier å gå som hvetebrød. Men leiligheter som den Fibi linker til øverst blir jo ofte liggende i evigheter.

En kollega av min mann måtte selge en slik leilighet med flere hundre tusen i tap, og det etter å ha hatt leiligheten ute for salg i nærmere ett år. Huff.

Om den er lettomsettelig avhenger av totalprisen. Blir fellesgjeld og innskudd mer enn man ellers måtte betale for en tilsvarende leilighet er det jo ikke så rart at den er vanskelig å få solgt.

Med andelsleiligheter slipper man i tillegg 2,7% i gebyr til staten når man kjøper.

Enig med Tjorven. Jeg syns mange forenkler litt vel mye i denne tråden.

No no no no no no no no no and so on ... Eller sagt på en annen måte: BIG no no!!

No, no, no.

Hold deg laaaangt unna!

daffy skrev:

Jeg syns også borettslagets rente er rskyhøy! 6 % flytende rente på fellesgjelden er jo nesten ran i dagens rentemarked.

Med tanke på dagens rentemarked så er det ikke uvanlig. I motsetning til tidligere så blir borettslag regnet som næring, og de har høyere renter enn hva privatpersoner har. I motsetning til for 1 år siden, da hadde borettslag ofte lavere rentesats enn hva privatpersoner kunne få.